1231-週三精選-聊聊親子理財，從不同的視野跟投資標的來讓親子理財教育更日常生活化
大家好，我是散戶好夥伴張國秋，今天是2025年12月31日星期三。今天週三精選繼續來跟投資朋友聊聊親子理財教育的相關議題。上週我們舉了0050元大台灣50ETF跟安聯台灣大壩基金來當作是定期定額的投資標的。今天我想用不同的視野跟一些標的來讓親子理財教育更日常生活化。我覺得我們可以跟孩子討論，買進跟著孩子一起成長」的產業。為了增加孩子的參與感，可以選擇他們日常接觸得到的公司，這雖然不一定是最佳回報，但教育意義極高。它的概念標的：像是 迪士尼 (DIS)、蘋果 (AAPL)、微軟 (MSFT) 或包含這些權重的消費型 ETF。因為很多人會在寒暑假帶小朋友去迪士尼樂園玩，會讓小朋友使用蘋果的手機，小朋友也會用微軟的軟體寫作業交報告，這些都是日常生活常常會接觸到的投資標的。
• 要跟孩子討論理財計畫，首先我們先從幾個方向來切入:
1.「壓歲錢轉型計畫」：如果每年 1 萬元的壓歲錢投入年化報酬 7% 的標的，20 年後會變成多少？（大約會變成 $438,652元）。這個說明會讓孩子知道原來投資報酬率可以快速累積資金。
2.「時間是孩子最大的槓桿」： 父母最珍貴的禮物不是那一筆錢，而是幫孩子爭取到了「提早 20 年」進入市場的門票。
3.「別讓孩子對錢只有『匱乏感』」： 透過投資教育，讓孩子學會管理慾望，而不是單純的省錢。
剛剛第二點說到「時間是孩子最大的槓桿」這句話是親子投資中最迷人也最強大的核心。對於父母來說，切入點不應只是「幫孩子存一筆錢」，父母應從「跨世代的資產接力」與「建立長期思維」這兩個方向跟孩子互相討論。我們可以從三個具體維度來拆解這個觀點，
：1. 從「數學維度」切入：複利的起跑點這最容易讓孩子產生「震撼感」的切入點。本金 vs. 時間： 對於成年人來說，我們常苦惱於「本金不足」；但對於孩子，他們擁有全世界最昂貴的資源：時間。具體案例： 假設目標是存到 100 萬。20 歲才開始： 若年化報酬率 7%，每個月要存約 $2,400$ 元，存 20 年。從 0 歲開始： 若同樣條件，每個月只需存約 $1,100 元，20 年後就有同樣的效果。觀念翻轉： 父母的任務不是替孩子賺大錢，而是「延長複利滾動的長度」。越早開始，孩子未來的生存成本就越低。2. 從「心理維度」切入：對抗波動的「鈍感力」這是親子投資最獨特的優勢。無感投資： 大人投資常會因為市場波動而焦慮（想低買高賣、想停損）。但孩子的帳戶通常是「只進不出」且「長期持有」，這無意間達成了一種最強的投資策略：無視短期波動。建立「正確的風險觀」： 親子投資的切入點是帶領孩子觀察：「為什麼 2008 年金融海嘯、2020 年疫情，股市跌成這樣，但 10 年後看卻只是個小凹洞？」結論： 利用時間槓桿，我們教給孩子的不是預測市場的能力，而是「留在市場裡」的定力。3. 從「價值觀維度」切入：從「消費者」轉向「擁有者」這是對孩子未來影響最深遠的切入點。改變視角： 大多數孩子只學會如何「花錢」（買玩具、買遊戲）。透過定期定額投資，父母可以切換孩子的腦袋：消費者思維： 我花了 2,000 元買了樂高，錢不見了，換來玩具。擁有者思維： 我存了 2,000 元在樂高（或相關零售 ETF）的公司，全世界的小朋友在買玩具時，都在幫我賺錢。延遲享樂的具體化： 時間槓桿教導孩子：「現在不吃掉這顆種子，未來會得到一整座果園。」 總結：「親子投資最重要的槓桿不是你的薪水，而是你孩子的年齡。我們給予孩子最棒的成年禮，不是存摺裡的數字，而是他 20 歲時已經擁有一個『滾動了 20 年的雪球』，以及一顆『不畏懼市場波動的心』。」
再來我認為非常重要的概念是我們必須要讓孩子從「消費者」轉向「擁有者」的觀念，這個觀念也是親子財商教育中最具顛覆性的一環。大多數孩子的理財觀念止步於「存錢是為了買好東西」，這本質上還是消費者思維。要建立「擁有者思維」，核心概念是：讓孩子明白，金錢不只是用來「交換」商品，更可以用來「參與」財富的創造。
以下是將這個抽象概念轉化為具體教育的建議：
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1. 概念核心：從「買門票的人」變成「開樂園的人」
• 消費者（Consumer）： 你支付金錢，獲得短暫的快樂或服務。交易完成後，錢就永遠離開了你。
• 擁有者（Owner）： 你提供資金讓公司運作，公司賺錢後，會將利潤分給你。你與公司的成長「綁在一起」。
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2. 實踐練習：生活中的「股東大發現」
第一步：掃描日常消費
帶著孩子在客廳或超市走一圈，列出他們最喜歡的品牌：
• 例子： 喝可口可樂、玩樂高、看 YouTube、穿 Nike、用 iPad。
第二步：身分翻轉實驗
當孩子想買一雙 3,000 元的 Nike 球鞋時，與他進行以下對話：
家長： 「如果你買了這雙鞋，你是把 3,000 元送給 Nike。但如果你把這 3,000 元拿去買 Nike 的股票（成為擁有者），全台灣、甚至全世界小朋友每買一雙 Nike，Nike 賺的錢裡就有一小部分是屬於你的。」
第三步：連結利潤與生活
利用配息（Dividends）的概念：
• 解釋： 「因為你是這家公司的『小老闆』，所以公司每年會發一點紅包（股息）給你。這筆錢可以讓你拿去買更多的股票（種更多樹），或者在未來幫你買一雙免費的球鞋。」
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3. 具體比喻：披薩與種子
如果孩子年紀較小，可以用這兩個比喻：
• 披薩比喻（股份）： 想像一家巨大的披薩店（公司），它被切成了幾百萬片。買一張股票，就是擁有了其中一小片。雖然你只有一小片，但只要這家店生意變好、披薩變貴，你手上的那一小片也會跟著變值錢。
• 種子與果實（資產）： 錢如果是「種子」，消費就是把種子吃掉（當下飽了，但以後沒了）；投資就是把種子種下去。擁有者就是那個「看著果園長大」的人，雖然現在不能立刻吃掉，但未來會有源源不絕的果實。
好的，我今天舉了一些簡單的例子跟大家分享親子投資跟親子理財的方法，希望對大家的親子理財教育會有幫助，就大家分享到這，最後祝福大家操盤順利賺大錢，散戶好夥伴張國秋，下次見，掰掰。