1224周三精選-聊聊親子理財規劃-以0050台灣50ETF跟安聯台灣大壩基金做為親子理財的投資規劃標的
大家好，我是散戶好夥伴張國秋，今天是2025年12月24星期三。今天週三精選來跟投資朋友聊聊親子的理財投資。大家都知道幫孩子做理財規劃要從小就開始，為孩子規劃理財，最珍貴的資產不是金額的大小，而是**「時間」**。因為足夠的時間就可以累積出可觀的報酬，我認為親子理財可以透過「被動指數型 ETF」搭配「主動型基金」的投資策略，這種方式可以同時捕捉市場的長期成長與超額報酬。以下為您整理一份結合 元大台灣50 (0050) 與 安聯台灣大壩基金 的親子理財規劃指南。
一、 選品策略：為什麼是這兩個標的？
在親子投資中，我們追求的是「穩健中求進攻」。這兩個標的剛好形成完美的互補：
| 標的名稱 | 投資類型 | 核心優勢 | 在組合中的角色 |
|---|---|---|---|
| 0050 台灣50 | 被動型 ETF | 追蹤台灣市值前50大企業，大盤漲它就漲，極低的人為誤差。 | 地基（核心）： 確保孩子的資產與台灣經濟同步成長。 |
| 安聯台灣大壩 | 主動型基金 | 由專業經理人選股，靈活配置中小型與成長股，力求「打敗大盤」。 | 引擎（衛星）： 利用經理人的選股能力，爭取比大盤更高的報酬。 |
二、 實戰規劃：親子理財的三階段
1. 配置比例建議
· 穩健型 (核心 70%：衛星 30%)： 若您希望波動較小，以 0050 為主，確保資產跟隨台股主流。
· 積極成長型 (核心 50%：衛星 50%)： 親子理財動輒 10-20 年，由於抗風險時間長，可增加安聯台灣大壩的比例，追求更強大的複利效應。
2. 資金來源規劃
· 紅包與獎學金： 每年一次性的單筆投入（建議投入 0050，穩定成本）。
· 每月定期定額： 從孩子的零用錢或育兒津貼中，每月撥出 3,000 ~ 5,000 元，分兩標的扣款。
3. 操作心法：跌時加碼，贏在複利
安聯台灣大壩這類主動型基金，在股市多頭時漲幅通常極具爆發力，但在市場修正時波動也較大。家長應建立「長期持有」的概念，不因短期震盪而停扣。
三、 透過理財進行「親子教育」
這不僅是存錢，更是最好的理財教育機會：
· 認識大企業： 告訴孩子 0050 裡面有台積電、聯發科。當他在生活中看到這些公司的產品，他會明白自己也是這些公司的「小股東」。
· 觀察經理人： 透過安聯大壩基金，教導孩子「專業分工」的概念。我們可以付出一點管理費，請厲害的經理人幫我們在幾百家公司中挑選最有潛力的標的。
· 視覺化成長： 定期（如每半年）帶孩子看一次存摺或 App 上的資產圖表，讓孩子親眼見證「複利的力量」。
四、 給家長的溫馨提醒
「最好的投資時機是十年前，其次是現在。」
親子理財最忌諱「擇時入場」。對於 0050 和安聯大壩這類優質標的，持續性遠比入場點重要。
1. 開立兒童帳戶： 建議以孩子名義開戶，專款專用，未來在稅務規劃（贈與稅免稅額）上也更有彈性。
2. 股息再投資： 領到的配息務必手動或自動「滾入再投資」，這才是資產翻倍的關鍵。
接下來我來分享我自身的經驗。我女兒小時候原本對錢的理解只有「跟爸爸媽媽拿」和「買玩具」。在他的世界裡，錢是會自動出現在錢包裡的魔法。直到一個暑假，我幫她幫他報名了元大投信的「小小投資理財營」。參加理財營回來後，女兒主動告訴我要把她的壓歲錢拿去買股票跟基金，我問他在理財營學到甚麼東西，他跟我說:
老師沒有教複雜的圖表，而是發給每個孩子一張「股東證」。老師問：「如果你喜歡吃巧克力，你是想一直花錢買巧克力，還是想成為巧克力工廠的主人，讓別人買巧克力時分錢給你？」，這個說明讓孩子們第一次意識到：原來我不必只是花錢的人，我可以是「擁有公司的人」。 之後老師給每個孩子一顆軟糖，說：「如果你現在吃掉，就只有一顆；但如果你能忍到下午放學，我會給你三顆。」。這就是**「複利」**的啟蒙。小朋友們雖然為了得到更多軟糖忍得很辛苦，但他開始理解：現在少買一個不必要的戰鬥陀螺，未來可能變成一趟全家出遊的機票。 他學會了區分「想要」與「需要」。最後營隊模擬了股市波動。孩子們發現自己選的股票跌價時會心慌。老師藉此介紹了績效非常不錯的「主動型基金」。老師解釋：「就像你不會修電腦會找維修員，如果你不會挑股票，可以請厲害的經理人幫你管理。」。經過一天下來的操作，孩子們終於知道：投資不需要自己硬衝，學會運用別人的專業（基金經理人）也是一種智慧。
🌟 我非常建議投資朋友可以讓孩子們去參加理財營，參加理財營有三大好處:1.建立正確的價值觀： 孩子不再單純追求消費，而是開始思考如何讓資產增值。2.培養邏輯與耐心： 投資教育本質上是心理素質的訓練，教導孩子如何在誘惑面前保持冷靜。3.拉近親子關係： 回家後，理財不再是父母的祕密，而是全家可以共同討論的話題（例如：今天我們的 0050 跟安聯台灣大壩基金近期績效表現如何？這樣親子之間就會有共同的話題）。
親子理財教育永遠都不嫌晚，重點是父母要跟孩子一起共同討論，共同成長，相信除了財富成長之外，孩子也會變得更成熟更會珍惜資源也直接促進更好的親子關係，所以從今天就開始去跟孩子們動手開始做吧。好的，我今天就大家分享到這，最後祝福大家操盤順利賺大錢，散戶好夥伴張國秋，下次見，掰掰。